汇钱回大陆，最怕就是等得久。尤其是急着要交货款、给家人生活费，或是赶着买房，银行说要等两三个工作天，真是等到心焦。市面上很多汇款方法，哪个才是最快汇款到中国方法？作为一家在尖沙咀做了超过十年的找换店，我们天天帮客户处理急汇，今天就跟你拆解各个渠道的实际速度，还会告诉你如何快速的汇款。
很多客人都以为银行汇款最稳阵，但其实如果不是用特快服务，普通电汇随时要两三天才到帐。现在一些支付宝、微信汇款听说很快，但有限额和手续费陷阱。我们实测过几种主流方式，发现最被低估的方法，正是使用专业人民币汇款服务，可以做到3小时内到帐，手续费还要低于银行。怎么可以这么快？下文跟你逐个比较。
各家银行汇款速度比较
传统银行汇款到大陆，主要分三种：普通电汇、特快电汇、和跨境即时支付系统。普通电汇经SWIFT网络，一般要1至3个工作天，还要算上时差。中银香港、汇丰这些大行如果选择特快服务，最快可以即日到，但手续费随时要200至400元港币。招商银行一些网上平台声称「5分钟到帐」，实际上要看收款银行有没有参与即时清算系统，以及金额上限通常得几万元人民币。
以下是香港几家主要银行汇款到内地的速度参考：
银行普通汇款特快汇款手续费（约）中银香港1-2天同一天200港元汇丰1-3天同一天250港元恒生2-3天次日180港元招商永隆1-2天同一天150港元
要注意的是，银行通常要你亲身到分行填表，或是经网路银行预先登记收款人，第一次汇款还可能要等待审批。如果你是新客户，最快也要第二天才能搞定。而且银行汇率普遍没有人民币找换店那么漂亮，因为他们会加差价。经验告诉我们，银行适合大额、不急用的汇款，但如果你要快，却不是最好选择。
支付宝国际汇款实测
支付宝现在可以直接从香港汇款到大陆，使用「跨境汇款」功能，声称最快10分钟到帐。我们实际帮客户测试过一次：从香港支付宝汇1万港币到内地银行户口，选择了即时到帐选项，结果等了大约45分钟才收到入帐通知。速度的确快，但注意以下几点：
- 手续费：一般收HKD 50至80，如果用信用卡付款，还要给额外手续费。
- 汇率：支付宝的汇率通常比银行贵，以2024年为例，同样是港币兑人民币，支付宝汇率比市场中间价差约1.5%，而专业找换店只差0.5%。
- 限额：未实名认证的帐户每天最多汇款2万港币，即使实名了，单笔限额通常为5万至10万港币。
支付宝适合小额、个人用途，例如汇生活费给家人。但如果你是做生意、汇货款或买房，限额就不够用。而且如果收款方的银行不支援即时清算，到帐时间可能会延长到几个小时。總括來說,支付寶是快,但不是最快最抵的選擇。
第三方平台当天到帐
除了银行和电子钱包，还有许多第三方汇款平台，如Wise、Remitly等。这类平台通常使用「中间汇率」计价，手续费透明，速度也相当快。根据网路实测，Wise汇款到大陆一般1个工作日内到帐，部分收款银行支援即时到帐。 Remitly的「Express」服务声称几分钟到帐，但实际也要半天。不过，这些平台未必有香港持牌，法律责任和保障成疑。
汇款速度比较：
- Wise：1-2日，手续费约1%
- Remitly：即日（Express），手续费约1.5%
- CurrencyFair：1-2日，手续费约0.5%
第三方平台的优点是方便，手机App搞定，但缺点是：一、大额汇款（超过10万港币）要等审批；二、客服不够本地化，有问题要等Email回覆；三、汇率虽然好过银行，但还是不如香港找换店汇款那么抵。我们见过有客户让平台hold住笔钱，说要审查资金来源，一等就等了三天，完全不符合「快」的要求。
行动支付跨境汇款快
近年香港人经常使用手机汇款，例如用转数快（FPS）连接内地支付系统。但转数快其实只是香港本地即时支付，跨境汇款要用其他渠道。有些银行App本身提供跨境手机汇款，如中银香港的「BoC Pay」、汇丰的「PayMe」，但功能都是局限于预先登记收款人，速度和传统电汇差不多。
真说到快，不得不提「汇款到支付宝」这个方法。如果您的收款人使用支付宝帐户，您可以直接汇款到其支付宝余额，通常几分钟到帐。但问题是，支付宝余额每天提现限额得1万人民币，而且内地银行帐户之间的转帐，还要另外收手续费。换句话说，最快只是「到支付宝」，不是「到银行户口」。如果你要汇款到大陆银行户口，最好的方法还是经人民币汇款服务，专业找换店可以帮你做到直达银行户口，不用中间转折。
汇率与手续费的陷阱
很多客户只看到帐速度，忽略了汇率和手续费，结果给多了钱也不知道。举个例子：你汇10万港币到大陆，银行标榜「免手续费」，但汇率是0.88（实际中间价可能是0.92），也就是你最终收到88000人币，比市场价亏了4000人币！反观一些专业找换店，虽然收一点手续费（例如HKD 150），但汇率贴近中间价，你实际收到91000人币，总共拿多3000人币。所以「快」不是唯一指标，还要看「抵」。
以下是主要渠道的综合成本比较：
- 银行：速度中等（1-3日），汇率差约1-2%，手续费HKD 100-300
- 支付宝：速度快（1小时内），汇率差约1.5%，手续费HKD 50-80
- 第三方平台：速度快（1-2日），汇率差约0.5-1%，手续费约1%
- 专业找换店：速度快（3小时内），汇率差约0.3-0.5%，手续费HKD 50-200
注意，以上是大概数字，实际会随市场波动。建议您汇款前先比较各家即时报价，尤其是外币兑换价，找到最漂亮价格才出手。
必备文件加速审核
无论你用边种方法，要快，文件一定要齐。银行同找换店都需要你跟足反洗钱规定，如果文件唔齐，审核随时拖你半日。以下系常见必备文件：
- 身份证明文件：香港身份证或护照（正本）
- 地址证明：最近三个月的水电费单或银行月结单
- 资金来源证明：如果系大额汇款（例如>8万港币），银行或找换店可能会要求你出示收入证明、税单或买卖合约
- 收款人资料：银行户口号码、户口持有人姓名（必须同身份证一样）、银行名称同SWIFT代码
我们的经验是，很多客户因为收款人姓名串错一个字母，或者银行代码错，搞到要退款重新汇，浪费时间。汇款前一定要double check所有资料。另外，记得提早影印定文件，到柜台就不用等。
3小时到帐操作步骤
如果你想要最快汇款到中国方法，我推荐你用专业找换店的服务。以我们公司为例，3小时内到帐的操作步骤很简单：
- WhatsApp或亲身查询：提供汇款金额与收款人资料，我们即时报价。
- 确认汇率：觉得价格合适，就确认交易。
- 付款：你可以用现金、银行转帐或支票俾钱。
- 提供文件：出示身份证同地址证明（如果系第一次汇款）。
- 收款：我们会即时处理，并通知您进度。最快3小时内，收款人就会收到人仔。
整个过程不用排队，不用填写复杂表格，而且我们全程监控，确保款项安稳到帐。如果你在尖沙咀上班，走路过来几分钟就搞定。
汇款被延迟怎么办
即使选了最快方法，有时也会遇到延迟。常见原因和解决方法如下：
- 收款银行处理慢：内地银行有时会抽查入帐，如果是大额，可能会打给收款人核对资料。建议您预先通知收款人，让他留意电话。
- 资料错误：如果银行代码或者户口号码错，汇款会退回。你可以要求汇款方立即更正。
- 合规审查：如果资金来源不清晰，可能被hold住。提供清晰的资金来源证明就能解决。
- 假日延迟：内地银行假期同香港唔同，公众假期会暂停清算。汇款前最好check清楚两地假期。
如果你等待超过承诺时间，直接联系汇款方客服，要求他们追查。一般专业找换店都有即时客服跟进。我们EarthRemit就提供全程监控，有问题可以直接WhatsApp我们。
总结来说，最快汇款到中国方法不是单一渠道，要看你的需求。如果是小额、急用，支付宝和第三方平台可以考虑；如果是大额、要有保障，选择一家信得过的香港找换店，做到3小时到帐，汇率又漂亮，才是最省时间和钱的做法。下一步，您可以直接WhatsApp我们查询即时汇率，或亲身来尖沙咀分店，我们帮您度身订做最快方案。立即WhatsApp查询
